חשבון מוגבל השלכות ומניעתן
על פי החוק בישראל, חשבונכם בבנק יהפוך למוגבל אם לאורך שנים עשר חודשים רצופים סורבו עשרה צ'קים ומעלה עקב היעדר כיסוי, אלא אם חלפו פחות מחמישה עשר יום בין סירוב ראשון לאחרון. חשוב לדעת כי יש להגדרת חשבון מוגבל השלכות משמעותיות על היכולת לנהל אורח חיים אישי ועסקי תקין, אך מהצד השני קיימות גם אפשרויות משפטיות יעילות להתמודדות עם המצב.
מהן ההשלכות של חשבון מוגבל?
על פי חוק, קיימות מספר הגבלות הנובעות מהגדרת חשבון מוגבל:
- אין אפשרות למשוך צ'קים מחשבון מוגבל.
- הבנק לא יפרע צ'קים מהחשבון.
- אין אפשרות לפתוח עוד חשבון צ'קים בבנק זה ובבנקים נוספים.
- ההגבלה תקפה למשך שנים עשר חודשים שבמהלכם מותר לפתוח חשבון ללא משיכת צ'קים ומותר למשוך צ'קים מחשבונות אחרים שלכם.
יש לציין שקיימת גם הגבלה חמורה יותר המכונה "לקוח מוגבל בנסיבות מחמירות", המתקיימת אם הוגבל חשבון נוסף שלכם באותה התקופה, או אם הייתם לקוחות מוגבלים ובתקופה של שלוש שנים לאחר מכן הוגבל שוב חשבונכם. במקרה זה יחולו ההשלכות הבאות:
- הגבלת כל החשבונות לרבות החשבונות המשותפים שלכם עם אנשים אחרים ואלו שבהם אתם מיופי כוח (לא חל על חשבונות שבהם הינכם מורשי חתימה).
- שותפים שלכם לחשבון או בעלי חשבון בו אתם מיופי כוח יוכלו לפתוח חשבונות אחרים, אך מאותו חשבון יוגבלו במשיכת צ'קים (ההגבלה תבוטל אם בעל החשבון יודיע על ביטול ייפוי הכוח שלכם).
- בניגוד לתקופת "לקוח מוגבל" שהיא בת שנים עשר חודשים, ההגבלה בנסיבות מחמירות עומדת על עשרים וארבעה חודשים.
התמודדות עם ההגבלה
לא פעם מתקיימים פגמים בקריטריונים שהובילו את הבנק להכריז על חשבון מוגבל, ובמקרים אלו ניתן לפנות לבית המשפט על מנת שיורה על ביטול ההכרזה. הפגם יכול להיות למשל סירוב לפרוע צ'ק עקב עיקול על החשבון בזמן משיכת הצ'ק, אך זאת לפני שהבנק קיבל למעשה את הודעת העיקול. עוד פגם הוא סירוב פריעת צ'ק עקב טעות שנעשתה מצד הבנק, או כשהייתה חובה מצידו לפרוע את הצ'ק על פי הסכם או יתרה בחשבון והדבר לא נעשה. במקרה של הגבלה רגילה בית המשפט עשוי בהחלט להוציא צו מניעה לתחילתה, ובמקרה של הגבלה חמורה לשנותה לרגילה ולעיתים אפילו לבטלה. יש לציין כי קבלת הערעור עשויה גם לפתוח את הפתח לקבלת פיצויים מהבנק בגין חסרון כיס, ולתביעת נזיקין בגין לשון הרע שאינה מצריכה הוכחת נזק עד לסכום של 100 אלף שקלים.
למידע נוסף בנושא וקביעת פגישה התקשרו עם עו"ד תומר ריטרסקי בטלפון 03-6788888.